Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Инвестиции в ценные бумаги – сравнительно новый для россиян финансовый инструмент. Для того чтобы сделать его более популярным, в 2015 году в РФ было разрешено использование индивидуальных инвестиционных счетов. Их основная особенность – возможность возвращать налоговый вычет с прибыли или с вложенных средств. Сегодня многие банки и брокерские компании дают своим клиентам возможность открыть ИИС. Альфа-банк – одна из таких финансовых организаций. Разберем подробнее процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета в этом банке.

Важно! Вся информация о тарифах на ведение ИИС представлена в статье по состоянию на апрель 2018 года. Для получения более актуальных данных о комиссиях и условиях работы с рассматриваемым инструментом инвестирования, рекомендуем обратиться в службу поддержки Альфа-банка по телефону 8-800-200-00-00.

Условия работы с инвестиционным счетом

Завести личный инвестиционный счет в рассматриваемом нами банке может любой совершеннолетний гражданин РФ. Открывается счет на срок не менее трех лет. Этот период определяется законодательством РФ. Если ИИС будет закрыт до истечения трех лет с момента его заведения, получить налоговые льготы у его владельца не получится.

Инвестиционный счет в Альфа-банке

К пополнению счета Альфа-банк предъявляет следующие требования:

  • минимально возможный взнос – 10 000 рублей;
  • максимальный взнос – 400 000 рублей.

Важно! Взносы могут быть внесены единовременно при открытии ИИС, вноситься ежегодно либо в течение трех лет. Периодичность пополнения счета клиент выбирает самостоятельно.

Доступные стратегии управления инвестициями

На момент написания статьи в Альфа-банке действует три стратегии инвестирования:

  • «Наше будущее»;
  • «Новые горизонты»;
  • «Точки роста».

Какая из них будет использоваться в каждом конкретном случае, клиент выбирает самостоятельно, в момент заключения договора на открытие ИИС. Изменить стратегию в дальнейшем возможности не будет, поэтому рекомендуем как можно внимательнее изучить все условия.

Важно! Согласно законодательству РФ, у каждого гражданина России конкретный момент времени может иметься только один инвестиционный счет. После закрытия ИИС можно завести новый, но иметь одновременно два и более счетов запрещено законом.

Различия стратегий, которые Альфа-банк предлагает своим клиентам, заключаются в составе инвестиций, а, следовательно, в возможной их доходности.

  1. Так, программа «Наше будущее» рассчитана на вложения в российские государственные ценные бумаги и дает возможность получать до 20,1% прибыли.
  2. Вторая стратегия создана для инвестирования  денежных средств в облигации хозяйственных обществ, действующих на территории РФ. Ее доходность за период с января 2015 года по декабрь 2016 года составила 21,7%.
  3. Портфель программы «Точки роста» состоит из акций российских эмитентов (например, ПАО «Газпромнефть», ПАО ВТБ и т. д.). Эти ценные бумаги дают инвесторам возможность получать до 28,2% прибыли.

Важно! Все данные о доходности указаны за период с 01.01.2015 по 30.11.2016.

Стратегии инвестирования

Еще раз напомним, что результаты инвестирования, достигнутые ранее, не являются гарантией доходности выбранной вами стратегии в будущем. Состояние финансового рынка меняется ежедневно, соответственно, и стоимость ценных бумаг может сильно измениться. Поэтому, оформляя индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка, внимательно ознакомьтесь не только с договором на его обслуживание, но и с прилагающейся к нему декларацией о рисках.

Как открыть и закрыть индивидуальный счет для инвестиций

Завести ИСС в Альфа-банке можно двумя способами:

  • путем визита в офис банка;
  • через систему Альфа-клик (не путать с ИИС Альфа Капитал).

В первом случае вам потребуется предъявить менеджеру банка паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Больше никаких бумаг не нужно, ни справок о доходах, ни документов, подтверждающих занятость, ни ИНН. Вместе с менеджером вы составите договор обслуживания и подберете стратегию распоряжения денежными средствами. Далее останется только подписать все необходимые бумаги, и счет оформлен. Пополнять его, как уже было сказано выше, не обязательно сразу после открытия. Вносить денежные средства на баланс ИИС можно в любой момент. Однако, периодичность взносов будет указана в договоре.

Создание ИИС в личном кабинете производится в разделе «Сбережения и инвестиции». Здесь никаких личных документов не потребуется – если у вас есть аккаунт в Альфа-клике, значит, у банка уже есть все ваши данные. Пополнить счет в данном случае можно будет с одной из своих пластиковых карт или ткущего счета.

Важно! Снятие денежных средств с индивидуального инвестиционного счета возможно только через кассу Альфа-банка, вне зависимости от того, каким способом он был открыт.

При необходимости закрыть ИИС, вам придется обращаться в офис банка и лично писать заявление на прекращение обслуживания. Это связано с тем, что в момент прекращений действия договора, необходимо снять с инвестиционного счета все денежные средства. А данная процедура, как уже было отмечено, возможна только при личном визите в банковскую организацию.

Оформление налогового вычета

Согласно действующему законодательству, каждый владелец ИИС может вернуть налог, уплаченный с прибыли от инвестиций или со взносов на инвестиционный счет. Какой вариант выбрать, вы решаете сами.

Налоговый вычет

Вычет со взносов могут оформить только лица, имеющие постоянный доход, облагаемый налогом. После написания заявления в ФНС, таким инвесторам будет возвращено 13% от суммы, внесенной на ИИС. Подавать документы в налоговую службу можно уже через год после оформления счета для инвестиций. Но если ИИС будет закрыт владельцем раньше, чем пройдет три года с момента его открытия, все выплаты от налоговой будут возвращены государству.

Вычет с полученной в результате использования ИИС прибыли могут оформить граждане, не имеющие официальных доходов, облагаемых подоходным налогом. Здесь подача заявления в ФНС просто освобождает владельца счета от необходимости уплачивать налог на прибыль с инвестиционного дохода. Подавать документы можно только спустя три года действия ИИС. Если счет был закрыт ранее этого срока, все полученные по нему доходы автоматически облагаются налогом в порядке, установленном Налоговым кодексом РФ.

Важно! Оформить два вычета по одному и тому же счету возможности нет.

Подать документы на получение вычета можно через сайт налоговой службы или при личном визите в ФНС. В любом случае, вам потребуются данные из следующих документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах за период действия счета;
  • договор об открытии ИИС;
  • подтверждение наличия средств на инвестиционном счете.

В качестве последнего документа может выступать платежное поручение от Альфа-банка о зачислении денежных средств на инвестиционный счет либо банка о брокерских операциях, проведенных с участием этого счета. Далее необходимо будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней заявление на получение вычета.

Важно! В декларации, в графе «Тип налогового вычета» необходимо будет указать «Ценные бумаги».

Зачисление денежных средств на счет, указанный вами в заявлении, произойдет, в среднем, через три месяца со дня подачи всех бумаг. Нужно лишь набраться терпения.

Читайте также:

Что такое инвестиционный вклад.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up