Ипотека в новостройке и строящемся доме, лучшие предложения банков в 2020 году

Если в прошлом приходилось в течение многих лет копить на покупку квартиры, то сегодня можно с легкостью воспользоваться предложением банков по ипотеке. С упрощением требований к заемщикам получить ипотечный кредит для приобретения жилья не составит труда. Ипотека на новостройку в 2020 году выдаётся на лояльных условиях, а клиенты банков могут подобрать понравившийся им вариант нового жилья.

Ипотека в новостройке

Выбор наилучших вариантов

Ипотечное кредитование сегодня предлагается многочисленными банками в России. Можно подобрать такие ссуды, которые будут различаться сроком договора, процентной ставкой, размером первоначального взноса и другими условиями.

Так как суммы в рамках такого ипотечного кредитования жилья в новостройках будет чрезвычайно высоки, то даже разница в несколько процентов в год позволит домовладельцу сэкономить сотни тысяч рублей переплаты. Именно поэтому необходимо тщательно подбирать предложение конкретного банка, чтобы в последующем сократить затраты на погашение займа.

По действующему законодательству, банки обязаны указывать полную стоимость кредита, что позволяет клиенту еще до заключения договора полностью рассчитать свою будущую предоплату, получив на руки точный график платежей.

Тогда как ранее финансовые организации часто вводили в заблуждение клиентов, указывая в своих рекламных проспектах низкие процентные ставки, но при этом в договоре имелись различные скрытые комиссии и дополнительные платежи, что приводило к существенной переплате по такому займу.

На сегодняшний день средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 10−13%. Такие займы выдаются исключительно в российских рублях, что позволяет в последующем защитить заемщика от возможных колебаний курсов валют.

В прошлом популярностью пользовались ипотечные ссуды, которые рассчитывались в долларах или евро. Однако сегодня с девальвацией российского рубля такие кредиты стали неподъемными для большинства заемщиков, поэтому банки ограничили их выдачу, предлагая возможность получения такого займа исключительно в национальной валюте.

Поближе познакомиться с предложением банков по ипотеке можно непосредственно в офисе финансовой организации. Услуги интернет-ресурсов пользуются большой популярностью, так как позволяют сравнить выгодность того или иного предложения и подобрать оптимальный вариант ипотеки.

Потенциальный получатель кредита может не выходя из дома подобрать для себя наилучший вариант и удалённо отправить заявку на рассмотрение кредита. Всё что останется сделать, это оперативно подготовить пакет документов и дождаться решения банка по заявке. Необходимо проанализировать все условия банков по ипотеке, актуальные в текущем 2020 году, в том числе размер первоначального взноса.

В большинстве программ кредитования эта сумма будет составлять от 10 до 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Выплачивается она из средств заемщика, а оставшуюся сумму доплачивает банк. Соответственно, от размера такого первоначального взноса будут зависеть проценты по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше ставка по кредиту. Сегодня наибольшей популярностью пользуются предложения банков, которые имеют такой платеж из средств заемщика на уровне 20−30%.

Читайте также: Требования к заемщику и условия оформления ипотеки в 2020 году.

Подготовка необходимых документов

Именно подготовке всех документов нужно уделить должное внимание, так как на основании представленной информации банки будут принимать решение по выдаче ипотечного кредита.

Все бумаги должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями финансовой организации. При этом получателям займа следует предварительно уточнить полный список справок, что позволит сэкономить время. Тогда они гарантированно смогут получить одобрение по своей заявке на выдачу кредита.

В каждом конкретном случае пакет документов будет изменяться, в зависимости от предложения банка. Чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина и всех членов его семьи.
  • Справки с работы или выписки из трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие размер заработной платы.
  • СНИЛС.
  • Для военнообязанных необходимо предоставить военный билет.
  • Бумаги, подтверждающие какой-либо дополнительный доход.
  • Справки и документы, касающиеся приобретаемой квартиры в новостройке.
Подготовка документов для ипотечного займа

Банки принимают решение о выдаче ипотеки, основываясь на уровне дохода клиента и имеющейся у него кредитной истории. Общего ежемесячного дохода получателя займа и всех созаемщиков, если таковые имеются, должно хватать на погашение всех платежей по кредиту. Рассматривается кредитная история заявителя, и если в прошлом у гражданина были какие-либо проблемы с погашением ссуд, то получить новую квартиру в ипотеку в новостройке ему будет проблематично.

Читайте также: Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой.

Оптимальные предложения

Подобрав наилучшее предложение банков по ипотечному кредитованию, можно не только в максимально короткий срок гарантированно получить нужную сумму, но и в последующем существенно сократить размер переплаты по займу.

Жилье от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам лояльные условия по ипотеке, при этом можно приобрести квартиру как в уже построенном доме, так и получить ссуду для покупки недвижимости в строящейся многоэтажке.

В этом финансовом учреждении предлагают выгодные условия, в том числе возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций. Допускается также реструктуризация и рефинансирование долга, что помогает клиентам решить имеющиеся у них сложности с погашением кредита.

Условия ипотеки у Московского Кредитного Банка следующие:

  • Процентная ставка — плавающая от 8,99%.
  • Срок предоставления займа — до 360 месяцев.
  • Максимальная сумма — 30 млн рублей.

Клиент банка может подобрать различные предложения по ипотеке, которые будут отличаться своими сроками, суммой и первоначальным взносом. Размер выдаваемого кредита будет зависеть от подтвержденного документами заработка клиента. Если заемщику не хватает своих средств для получения нужной ему суммы, можно дополнительно предоставить созаемщиков, которыми выступают члены семьи, что позволит учесть их заработок в общем доходе и получить необходимую по размерам ипотеку.

Заем от Альфа-Банка

Альфа-Банк в последние несколько лет существенно расширил свои предложения, поэтому теперь тут можно получить не только потребительский кредит, но и выгодную ипотеку в новострое. Процентная ставка по ссуде составляет 11,69%, при этом максимальная сумма будет ограничена исключительно заработком заемщика.

В Альфа-Банке предъявляют лояльные требования к своим клиентам, при этом в обязательном порядке нужно будет передать в залог приобретаемую квартиру, которая в собственность заемщика переходит лишь после полной оплаты ипотеки.

Одним из преимуществ обращения в Альфа-Банк является скорость рассмотрения заявки, поэтому буквально через несколько дней после обращения в это финансовое учреждение можно получить одобрение. Банк в течение двух — трёх дней переведет нужную сумму на счёт продавца, заключит все необходимые договоры купли-продажи на недвижимость. Сразу после этого можно въехать в новую квартиру или приступать к ремонту в новостройке.
Ипотека от Альфа Банка

Льготные ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно получить ипотеку в новостройке как на общих основаниях, так и под льготный процент в рамках государственной программы кредитования молодых семей и граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Преимущества обращения в Россельхозбанк:

  • Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.
  • Лояльный условия.
  • Возможность досрочного погашения займа.
  • Минимальная переплата.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также этим банком предлагаются программы ипотеки по двум документам и целевое кредитование, процентная ставка по которым не превышает 11% годовых.

Имеется возможность оформления заявки удалённо с помощью интернета, в последующем потребуется лишь предоставить в Россельхозбанк минимальный пакет документов, на основании которого и будет приниматься решение о выдаче ипотеки заемщику.

В банке работают напрямую с крупнейшими застройщиками, что позволяет им предложить выгодные условия кредитования и низкие цены на жилье в новостройках. Все это делает обращение в Россельхозбанк еще более выгодным для клиентов.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа:

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа. 
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику. 

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Читайте также: Ипотека на вторичное жилье с низкой ставкой в 2020 году.

Проверка засстройщика

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство. 

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает. 
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.
Риски при ипотеке на строящееся жилье

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве. 
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Заключение

Ипотека в строящемся доме позволит в максимально короткий срок приобрести свое жилье, а в последующем за счёт доступных процентных ставок по таким кредитам можно существенно сократить свою предоплату или же досрочно погасить кредит на новостройку без штрафных санкций и пеней. Нужно лишь подобрать оптимальное предложение, правильно подготовить пакет документов, и банки в максимально короткий срок примут решение о выдаче денежных средств для покупки жилья.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up