Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Собрать средства на покупку собственного жилья в короткое время практически нереально. В большинстве случаев приходится привлекать заемные средства банка. Это совсем не проблема, оформить ипотеку может практически каждый, если позволяет доход. Но ведь не все получают заработную плату, которой будет достаточно для получения жилищного займа. Отсюда многие пользователи задаются вопросом — могут ли дать ипотеку при маленькой зарплате заемщика.

Ипотека при маленькой зарплате

Позиция кредитора

Сразу стоит сказать, что официальная заработная плата играет решающую роль при выдаче крупного кредита. Маленький доход – это первый повод для отказа. Но коммерческие банки пытаются извлечь выгоду с каждой сделки. Поскольку ипотека – это кредит, залогом которого выступает приобретаемое имущество, то кредитор ничем не рискует. Что дает обладателям низкого заработка надежду на положительное решение по ипотеке.

В некоторых банках есть программы по ипотечному кредитованию со сниженной ставкой. Они специально рассчитаны на ту категорию населения, которая не может в силу низкого уровня дохода обеспечить себя жильем. Например, в Сбербанке есть программа для молодых семей с минимальной ставкой от 11,25%. Аналогичные программы действуют в других банках.

Совет заемщикам — выбирайте банки, которые предлагают ипотеку с аннуитетной системой расчетов. При такой системе выплаты осуществляются равными долями на протяжении всего периода кредитования. Это поможет благополучно возвращать займ при скромном доходе.

Привлечение созаемщиков

Самый простой вариант взять ипотеку при маленькой официальной зарплате – это привлечь созаемщиков. Созаемщиков не стоит путать с поручителями. Созаемщики несут солидарную ответственность по возврату заемных средств банку и имеют права на выделенные банком средства или имущество, приобретаемое за счет заемных средств. А поручители не обязаны выплачивать кредит до тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет обязательства. Только в том случае, если заемщик перестанет платить по договору, банк имеет право требовать возврата задолженности с поручителя, при этом права на имущества или денежные средства он не имеет.

Итак, выходом из положения будет привлечение трудоустроенных созаемщиков. Их заработная плата будет учитываться при расчете максимальной суммы займа. Супруг или супруга основного заемщика автоматически попадают в категорию созаемщика, соответственно, от них тоже потребуется справка о заработной плате. В качестве созаемщика могут выступать родственники: родители, братья, сестры. То есть, если у двоих супругов низкий доход, допустим по 30 тысяч рублей, то они имеют все шансы на оформление ипотечного займа. Потому что суммарный доход уже 60 тысяч рублей, из которых половину можно направить на выплату по обязательствам.

Обратите внимание, большинство банков позволяют привлечь до 3 созаемщиков, а Сбербанк России до 5.

Созаемщики

Первоначальный взнос или ипотека по двум документам

Следующий способ, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой – накопить на первоначальный взнос. Если заемщик имеет средства на половину стоимости жилья, то банк готов предложить самые лояльные условия кредитования. В данном случае справка о заработной плате не понадобится вовсе. Нужен только паспорт и СНИЛС, ведь риск кредитора снижается до минимума, а заемщику будет намного проще выплатить кредит за счет низкого размера ежемесячного платежа.

Другой вопрос, где взять средства на первоначальный взнос. Ведь половина стоимости квартиры – это довольно большая сумма, а с маленькой зарплатой это сделать практически невозможно. На самом деле возможности есть у каждого. Это может быть и поиск дополнительного заработка, об этом речь пойдет далее, или реализация имущества. Например, если у вас есть автомобиль или иное имущество, то, возможно, есть смысл его продать и вложить средства в будущую жилплощадь.

Обратите внимание, что при предоставлении первоначального взноса можно получить ипотеку по двум документам в Сбербанке и ВТБ 24.

Поиск дополнительного дохода

У каждого из нас есть возможность найти дополнительный источник дохода в свободное от работы время, независимо от специальности. Вы можете подрабатывать на дому, брать частные заказы. Если по профессии вы педагог, то можете зарабатывать на репетиторстве, юристы – на частных консультациях, парикмахер – принимать клиентов на дому. Даже если вы не обладаете какими-либо навыками, то получить их также не составит труда. Вы можете пройти обучающие курсы, благодаря которым в короткий срок сможете освоить новую специальность. Подработка в интернете тоже альтернативный вариант.

Как получить дополнительный доход

Но проблема состоит в том, что такой вид заработка не будет учтен банком. Причина этому – вы не сможете подтвердить свой заработок документально, то есть справкой по форме 2-НДФЛ. Этот документ может получить только работник, отчисляющий подоходный налог в бюджет, а неофициальный заработок налогом не облагается. Но если вам удастся получить займ с помощью поручителей и созаемщиков, то платить его однозначно придется вам. Дополнительный доход не будет для вас лишним.

Если у вас маленькая зарплата и она вас не устраивает, возможно, стоит подумать о смене места работы. Сегодня с этим не будет проблем, если вы имеете определенный трудовой стаж и образование. Это уже характеризует вас как перспективного сотрудника. Составьте резюме и разошлите их в разные компании. Если вы получите хорошее предложение, повремените с оформлением ипотеки на полгода, потом вы сможете предоставить справку о заработной плате с хорошими цифрами.

Поиск недвижимости

При выполнении определенных условий вы можете взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Но стоит понимать, что вы должны выбирать себе жилье, соответствующее вашему материальному состоянию. Но здесь есть один нюанс – жилье должно полностью соответствовать требованиям банка, то есть быть ликвидным и не потеряет свою ценность на протяжении всего периода кредитования.

Обратите свое внимание на жилье в строящихся домах. Обычно на этапе строительства квартиры стоят намного дешевле, и на них также предоставляется ипотека. Причем банки сами финансируют застройщиков и заинтересованы в продаже квартир, в связи с чем предлагают ипотечные кредиты потенциальным покупателям с минимальным процентом.

Поиск недвижимости под ипотеку

Государственные программы

В нашей стране малоимущим, многодетным семьям, молодым специалистам, военнослужащим доступны жилищные кредиты с государственным субсидированием и прочие меры государственной поддержки. Зачастую данные программы проводятся на региональном уровне, то есть по инициативе местных властей. Поэтому для начала выясните, есть ли в вашем регионе какая-либо программа. Если есть, то вы можете ей воспользоваться.

Даже если таких программ нет или вы не соответствуете ее параметрам, есть и другие варианты – использование регионального и федерального материнского капитала при рождении детей. Кстати, после покупки жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных процентов и 13% от стоимости жилья до 2 млн рублей. Это частично компенсирует ваши расходы.

Итак, подведем итог. Маленький доход не приговор. Даже с ним можно оформить ипотечный кредит, несмотря на то, что сделать это будет гораздо сложнее. Но недостаточно просто взять ипотеку, ее придется полностью выплатить. В противном случае придется передать жилье банку. Поэтому задумайтесь об увеличении уровня дохода, найдите вторую работу, на которую можно устроиться официально. И обращайте внимание на то, чтобы платежи по ипотеке не превышали половины вашего заработка.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up