База данных должников по кредитам, стоп-лист, как проверить себя

Кредит – легкий способ получить деньги быстро, но рано или поздно их придется возвращать с процентами. Не все заемщики способны выплатить долг своевременно и строго в соответствии с кредитным договором. Первая мера, которая предпринимается банком в отношении неплательщика – это занесение его в черный список. В каждом банке или микрофинансовой организации есть своя база данных должников по кредитам. Она не доступна широкой публики, но выяснить факт нахождения в черном списке можно проверить.

База данных по должникам

Что такое черный список заемщиков

Черный список – это список клиентов, которые периодически нарушают условия кредитного договора. В некоторых банках его называю по-другому – стоп-лист. Туда попадают следующие клиенты:

  • которые не оплачивают кредит совсем;
  • которые вносят платежи позже указанного в договоре срока;
  • которые не оплачивают очередной платеж в полном объеме.

В отношении к таким заемщикам банки предпринимают определенные меры, начиная от оповещений и напоминаний, заканчивая переуступкой прав требования долга коллекторским агентствам. Закончиться это может судебным разбирательством, что грозит должнику арестом имущества и прочими ограничениями.

Кредитная история и черный список это разные понятия. Из стоп-листа банки вычеркивают клиента, который вовремя урегулировал спор, в кредитной истории данные хранятся 15 лет.

Но согласно законодательству, каждый кредитор обязан передавать данные в Бюро кредитных историй о недобросовестных заемщиках.

Чем грозит заемщику попадание в черный список

Попасть в черный список можно только в том случае, если систематически нарушать условия договора. Это не один раз, а несколько, причем просроченные платежи появляются по вине заемщика, если он не успевает оплачивать кредит вовремя.

После первой просрочки, и если она единственная, банк не вносит клиента в черный список, может сделать лишь предупреждение.

В силах клиента поменять ситуацию, если он будет надлежащим образом исполнять обязательства. Статистика в базе данных банка обновляется и со временем заемщика вычеркивают из стоп-листа, что позволит ему вновь обратиться за займом.

Черный список должников

Как проверить черный список

Список должников по кредиту доступен только сотрудникам банков и микофинансовых организаций и используется ими для оценки личности потенциального заемщика. В сети данная информация не размещается. Но можно и нужно проверить свои данные в следующих инстанциях:

  • бюро кредитных историй;
  • на сайте ФССП;
  • в банке, где ранее был оформлен кредит или займ;
  • в коллекторских организациях.

Чтобы примерно определить свою кредитную репутацию в конкретном банке, нужно явиться в офис с паспортом и попросить операциониста сделать отчет по оплаченному займу. Из него будет четко видно, погашен ли долг и насколько своевременно заемщик исполнял свои обязательства. Но эта мера не гарантирует клиенту, что его нет в черном списке.

На сайте ФССП размещена информация о долгах, взыскателях и сведения, когда в отношении должника было вынесено судебное решение. Сделать запрос можно в режиме онлайн, для этого через поисковую систему нужно найти официальный сайт ФССП и действовать по следующей инструкции:

  • в верхней панели меню выберите «Сервисы»;
  • далее перейдите по вкладку «База данных исполнительных производств»;
  • выберете регион РФ;
  • введите Ф.И.О и дату рождения;
  • на мониторе отобразится таблица с данными о взыскании долга.

В Бюро КИ запрос можно сделать дистанционно, через официальный ресурс системы. По запросу сервиса необходимо ввести паспортные данные и получить отчет. Услуга бесплатная, если пользоваться ей 1 раз в год, повторное обращение будет стоить в пределах 1000 рублей.

Коллекторские агентства имеют свои списки должников по кредитам, с которыми они работают. Можно ли узнать есть ли там ваша фамилия? Нет, нельзя. Это — приватная информация. Доступ к ней имеют только сотрудники организации. Но клиент обязательно узнает, есть ли он в списке коллекторского агентства, ведь сотрудники сами ему об этом обязательно сообщат в короткие сроки.

База данных должников по кредитам банков России – строго конфиденциальная информация, ее никто не имеет права разглашать. Это регламентируется законом «О личной тайне» и Конституцией РФ.

Дойдет ли дело до суда в случае передачи документов коллекторам

Многие должники бояться того, что коллекторы подадут в суд на должника. Но это самая крайняя мера и они к ней редко прибегают. Чтобы было понятно: задача коллектора урегулировать спор с должником в досудебном порядке. Соответственно, если выплачивать долг маленькими частями, то суда не будет.

Обратная сторона медали в том, что когда банки начисляют штрафы и пени, то начисленные суммы могут превышать основной долг и проценты по займу. Остановить процесс может только суд, но взысканием долгов займутся уже не коллекторы, а судебные приставы-исполнители.

Как проверить черный список должников

Что делать клиенту, который попал в черный список

В силах заемщика изменить ситуацию и вернуть доверие кредитора. Для этого можно предпринять несколько мер:

  • закрыть все долги и кредиты;
  • открыть депозитный счет в банке, где клиент в черном списке, и регулярно вносить на него средства;
  • если заемщик из черного списка получает заработную плату на пластиковую карту, то можно стать зарплатным клиентом банка.

Через некоторое время статистика обновится и клиент снова сможет кредитоваться в финансовой организации. Гораздо хуже будут обстоять дела, если его кредитная история безнадежно испорчена, потому что ее проверяют абсолютно все кредиторы. Хотя некоторые из них могут и закрыть глаза на прошлые долги, при условии, что они уже погашены.

Заключение

Для тех, кто интересуется, как узнать черный список должников по кредитам, можно сказать однозначно – сделать это невозможно. Единственное решение – это своевременно исполнять свои обязательства по кредитным договорам, рассчитывать свои финансовые возможности и всегда выходить на контакт с кредитором, что не допускать конфликтных ситуаций.

Читайте также: Плохая кредитная история, когда она обнулится.

Как узнать задолженность по кредиту.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up