Как и где узнать кредитную историю, где она хранится и как используется

В современном обществе сегодня трудно встретить человека, который бы не прибегал к услуге банковского кредитования. Но далеко не каждый способен рассчитать свои риски, в результате чего становится неплатежеспособным по долговым обязательством перед банком.

Отсутствие платежеспособности или нестабильность долговых выплат негативно отражаются на так называемой кредитной истории. В данной статье мы расскажем, что представляет собой кредитная история, в каких целях ее можно использовать, как и где узнать кредитную историю и какие сведения могут получить различные участники правоотношений.

Где узнать кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация, отражающая исполнение обязательств субъекта по его кредитным и прочим договорам, содержащая следующие данные:

  • какие кредиты и микрозаймы брал человек;
  • сведения, идентифицирующие его личность;
  • куда он обращался за деньгами;
  • как выполнял обязательства;
  • и тому подобное.

Вся информация собирается от таких источников, как:

  • кредитные союзы;
  • банковские учреждения;
  • МФО;
  • ломбарды;
  • органы власти, уполномоченные на взыскание алиментов;
  • лизинговые и страховые компании;
  • организации, в пользу которых необходимо взыскать долг за различные услуги, в том числе коммунальные, связи;
  • арбитражные управляющие и прочие финансовые институты.

Информацию формируется, обрабатывается, систематизируется воедино и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ), которых на сегодняшний день насчитывается около двадцати. Вся информация, которая должна присутствовать в кредитной истории,определена в Федеральном законе «О кредитных историях».

Что такое кредитная история

Субъекты кредитной истории

Гражданами, в отношении которых собрана информация в кредитной истории (их называют субъектами кредитной истории), могут являться:

  • Должники, в отношении которых выдана банковская гарантия или в пользу которых было вынесено, но не исполнено (в 10-тидневный срок) решение судебного органа власти о взыскании денежных средств за неисполнение обязательств по оплате коммунальных услуг, арендной платы за жилье, услуг связи, уплаты алиментов.
  • Заемщики по договору займа (кредитному договору).
  • Поручители.

Хранение кредитной истории

Кредитную историю вправе накапливать и хранить юридические лица, которые прошли регистрацию в качестве бюро кредитных историй в государственном реестре бюро кредитных историй.

Информация об исполнении обязательств по договору займа (кредита) будет предоставлена в виде кредитного отчета по запросу пользователя кредитной истории и прочих лиц, которые имеют право на получение данных сведений.

Пользователями кредитной истории могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые заручились согласием субъекта на предоставление кредитного отчета, содержащего информацию о нем.

В согласии субъекта кредитной истории будут прописаны цели предоставления отчета.

Где хранится кредитная история
Государственный реестр БКИ.

Кому нужна кредитная история

Кредитная история необходима заемщику по причине, что в ней есть сведения о кредитах, которые им были получены, а также о выполнения своих обязательств по договорам (погашение кредитов). Опираясь на данную информацию, он получает возможность:

  • Проанализировать собственные перспективы в отношении нового кредита.
  • Получить информацию о возможных мошеннических действиях. К примеру, в кредитной истории указаны сведения о тех займах, которые он не брал. Это можно расценивать двояко: как ошибку, и как мошеннические деяния.
  • Проверить, правильно ли указана информация о заемщике.

Финансовое учреждение может запрашивать кредитную историю для того, чтобы оценить собственные риски и способности потенциального заемщика погасить взятые на себя обязательства. На основании кредитной истории банк примет решение о дальнейшем сотрудничестве с заемщиком.

Если вести разговор относительно дела о банкротстве физического лица, являющегося должником, то кредитная история прилагается к плану реструктуризации долгов гражданина. Вместо кредитной истории может быть приложен документ, который подтверждает, что у физического лица ее не имеется.

К примеру, наследники, изучив кредитную историю наследодателя, могут принять взвешенное решение, стоит ли принимать наследство или разумно будет отказаться от последнего.

Кому нужна кредитная история

Как выглядит кредитная история

Данный документ разделен на четыре части:

1.Титульная частьсодержит следующую информацию:
— паспортные данные и ФИО субъекта КИ;
— его дату и место рождения;
— номер СНИЛС;
— ИНН;
— сводку о полученных кредитах.

2.Основная часть. Здесь вы найдете сведения о фактическом проживании гражданина, месте его регистрации, информацию о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Также здесь может быть информация о решении судебного органа власти, которым гражданин был признан недееспособным. В данном разделе вы найдете сведения о взятом обязательстве:  

  • Сумма кредита.
  • Сроки исполнения обязательства (также по уплате процентов за пользование кредитом).
  • Сумму образовавшейся задолженности.
  • Сведения о решениях судебных органов власти, если рассматривались какие-то споры, имеющие место из договоров.
  • Сведения о взыскании с заемщика денежных средств в связи с неуплатой им алиментов.
  • Информация о неисполнении обязательств по внесению арендной платы за пользование жилым помещением.
  • Неуплата за услуги коммунальных служб.
  • Невыполнение обязательств по внесению платы за услуги связи.
  • Прочая информация.    

Данные моменты прописаны в п.3 ст.4 Закона «О кредитных историях».

3.Информационная часть (закрытая). Данная часть составляется отдельно по каждому займу. Здесь можно узнать кредитную историю: был ли предоставлен заем или потребителю было отказано в нем, о неуплате по счетам два и более раз подряд. Если заемщик получил отрицательное решение относительно выдачи кредита, в этом разделе будут прописаны основания для отказа и причины, способствовавшие этому.

4. Дополнительная частьсодержит:  

  • Информацию об организации, предоставившей кредит.
  • Сведения о финансовом управляющем.
  • Данные о прочих источниках формирования кредитной истории.
  • Информация о субъектах кредитной истории. Среди них юридические лица, индивидуальные предприниматели и приобретатели права требования (юрлица и физлица).
Образец кредитной истории
Образец кредитной истории.

Где узнать кредитную историю

Как и где узнать кредитную историю? Сведения о бюро кредитных историй, где хранится кредитная история субъекта, находятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ — подразделение Центрального банка РФ).

Если обратиться к ст.8 Закона, то там сказано, что субъект кредитной истории имеет право в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, единожды в год без взимания платы и сколько угодно раз за определенное денежное вознаграждение (причины указывать не обязательно) получить по своей кредитной истории кредитный отчет.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду. Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег. Узнать кредитную историю можно на нашем сайте, воспользовавшись сервисом.

Запрос в ЦККИ вы можете отправить несколькими способами в целях узнать кредитную историю:

  • Непосредственно на сайте ЦБ РФ, заполнив соответствующую форму.
  • Воспользовавшись услугами почтового отделения связи.
  • Обратившись в нотариальную контору.
  • Посетив любое кредитное учреждение.
Запрос на предоставление кредитной истории
Запрос на предоставление кредитной истории.

В запросах в ЦККИ должна быть прописана информация о субъекте кредитной истории, которая запрашивается. Она берется из титульной части документа. Вдобавок нужно указать код субъекта. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы, они оформляются в виде электронных сообщений – этот момент оговорен в ч.7 ст. 13 Закона.

В полученном документе, в том числе, будет отображена накопленная информация об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, получивших кредитные отчеты.

Субъект имеет право в полном объеме или частично оспорить сведения, которые содержатся в кредитной истории. Для этого необходимо подать в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в данную кредитную историю.

Читайте также: Как проверить кредитную историю через Госуслуги.

Плохая кредитная история, когда она обнулится.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up