Как объявить себя банкротом, банкротство физического лица

Банкротство – не самое лучшее решение финансовых проблем. До того, как объявить себя банкротом, стоит поискать иные способы справиться с ними. И только, когда у ИП или физического лица нет объективной возможности погасить долги, получение такого статуса будет правильным. В этой статье мы подробно остановимся на важных моментах, связанных с процедурой признания физлиц и индивидуальных предпринимателей банкротами.

Закон о банкротстве физических лиц

Последнее десятилетие велись активные споры относительно закона о банкротстве физических лиц, обсуждение которого вызывало множество вопросов. Однако, в банкротстве физлиц есть две стороны медали. Так например, с одной стороны принятый закон позволяет оказавшимся в сложной финансовой ситуации людям решить проблему с непомерными долгами, но для кредиторов это может обернуться серьезными финансовыми убытками, именно поэтому было важно соблюсти баланс.

Несмотря на все разногласия, закон о банкротстве физических лиц был принят и подписан в декабре 2014 года. Основным законодательным документом, регламентирующим процедуру банкротства, является Федеральный закон N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Как объявить себя банкротом

Основные положения закона о банкротстве

Федеральный закон о банкротстве физических лиц призван закрепить право обращения в суд любого гражданина с просьбой признать его банкротом в том случае, если долги превысили отметку полмиллиона рублей (500 000 руб), а дохода для погашения долгов недостаточно. То есть в течении 3 месяцев должник не в состоянии платить по долгам, согласно ст. 213.3 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон предусматривает альтернативные пути выхода из кризисной ситуации для обеих сторон, как несостоятельного заемщика, так и оказавшегося перед фактом невыплат кредитора — реструктуризация долга или подписание мирового соглашения между кредитором и должником.

Положениями закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена возможность объявить себя банкротом не только физическому лицу, но и любому гражданину, который зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя. Теперь он тоже имеет право обратиться в суд с соответствующим заявлением — закон о банкротстве физических лиц распространяется и на них.

Подавать заявление о банкротстве физического лица может как должник, так и кредитор. Здесь есть одно немаловажное условие – необходимо, чтобы просрочка обязательных платежей составляла не менее трех месяцев.

Перед тем, как принять решение и объявить себя банкротом, следует определиться с судебной инстанцией для подачи соответствующего заявления. Учитывая основные положения принятого закона, в случае, если гражданин не занимается предпринимательской деятельностью, процедура банкротства физических лиц осуществляется судами общей юрисдикции.

В том случае, если гражданин зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, и решил объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. Именно этот орган занимается приемом и рассмотрением заявлений о банкротстве ИП (индивидуальных предпринимателей).

Закон о банкротстве

Как объявить себя банкротом?

Возбуждение дел о банкротстве физического лица осуществляется только на основании письменного заявления, либо несостоятельного гражданина, либо кредитора. Законом предусматривается возможность признания банкротства и после смерти гражданина. В таких ситуациях с заявлением в суд обращаются или родственники умершего должника или сами кредиторы.

Порядок действия обеих сторон для объявления банкротом физического лица, равно как и процедуру судебного рассмотрения заявления о банкротстве утверждает Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия, при которых можно объявить о банкротстве:

  • задолженность заемщика превышает сумму в 500 000 рублей;
  • в течение 3 месяцев должник не исполнял обязательств по долгу.

После того как запущена процедура банкротства физического лица проводится оценка платежеспособности несостоятельного гражданина. Главная задача суда – выяснить, есть ли у должника собственность, которую можно выставить на торги и реализовать с целью погашения имеющегося долга. Также анализируется возможность получения дохода, который пойдет в счет уплаты долга.

В это же время будет назначен управляющий по делам банкрота и принимается ряд мер с целью обеспечения имущества должника в сохранности. В тот момент, когда будет запущена процедура банкротства, суд обязан уведомить об этом всех известных кредиторов (ведь их может быть несколько, а заявление о признании физлица банкротом мог написать только один из кредиторов). Им предоставляется два месяца, чтоб они смогли предъявить должнику свои требования через суд.

Как объявить себя банкротом

Физическое лицо объявлено банкротом — что дальше?

Суд рассматривает заявление о банкротстве и может принять одно из трех решений:

  1. Заключение мирового соглашения — по закону о банкротстве мировое соглашение заключается, если стороны договорились и пошли на компромисс в разрешении долгового спора. Например, кредитор соглашается принять в счет погашения всего долга часть имущества должника или определенную денежную сумму (даже если эта сумма меньше размера долгов).
  2. Реструктуризация долга (долгов) — данное решение возможно тогда, когда у несостоятельного должника есть хоть какие-то доходы, которые бы позволили ежемесячно выплачивать кредиторам сумму, определенную судом с тем расчетом, чтобы оставшихся средств хватало банкроту для проживания. Стоит отметь, что реструктуризация долга при банкротстве ограничена сроком в три года, после чего кредиторы не имеют права на претензии к должнику, прошедшему процедуру банкротства.
  3. Организация торгов — когда ситуация не позволяет заключить мировое соглашение, и у банкрота нет источников доходов, чтобы реструктуризировать долги, то суд может назначить управляющего, который, проведя опись имущества должника, организовывает торги. После завершения торгов вся вырученная от продажи имущества банкрота сумма идет в счет погашения услуг управляющего (определенный процент) и кредиторов, распределяясь пропорционально сумме долгов перед ними.

Немаловажным является тот факт, что закон предписывает прекращение применения в отношении должника любых штрафных санкций, пеней и неустоек по долгам после решения суда о признании его банкротом. Статус банкрота сохраняется за человеком в течении 5 лет после решения суда.

Физическое лицо объявлено банкротом

Может ли индивидуальный предприниматель объявить себя банкротом?

Некоторых индивидуальных предпринимателей интересует вопрос, как в случае критической финансовой ситуации решить вопрос с кредиторами, можно ли объявить себя банкротом, если ты ИП. Согласно закону дело о банкротстве индивидуального предпринимателя будет рассматриваться в таком же порядке, как и в случае с физическими лицами, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность. Основным отличием является тот факт, что дело будет рассматриваться арбитражным судом.

При банкротстве индивидуального предпринимателя важно каким образом возникли долги, которые последний не может оплатить, имеют ли долги отношение к его предпринимательской деятельности или это были займы, которые не имеют никакой связи с его бизнесом.

К примеру, долг возник у гражданина в связи с взятием кредита на развитие бизнеса – в этом случае арбитражным судом будет рассматриваться дело о признании банкротом индивидуального предпринимателя. А если гражданин брал кредит на покупку дорогого автомобиля, то это дело о банкротстве физического лица и банкротство будет рассматривать суд общей юрисдикции.

Можно ли признать физическое лицо банкротом против его воли?

Кредиторов, которые не могут получить с должника долги, интересует вопрос, можно ли признать физлицо банкротом, если сам неплательщик не желает инициировать и осуществлять процедуру банкротства. Ранее мы уже говорили, что в этом случае соответствующее заявление в суд может подавать сам кредитор. В дальнейшем вся процедура будет проводиться по схеме, которая работает в случае, если заявление о признании физического лица банкротом подает сам гражданин. А именно суд, и три варианта решения — реструктуризация, мировое соглашение или назначение управляющего и объявления торгов, на которых с молотка уйдет имущество банкрота в счет оплаты долгов.

Можно ли признать физическое лицо банкротом против его воли

Можно ли объявить себя банкротом без обращения в суд?

Граждане, попавшие в трудное финансовое положение, задаются вопросом, может ли физлицо объявить себя банкротом, не обращаясь в суд? Нет, это невозможно. Чтобы должника признать банкротом, необходимо в обязательном порядке обратиться в судебные инстанции, написать заявление и пройти строго определенные законом судебные процедуры. В этом случае суд выступает своего рода гарантом соблюдения прав обеих сторон и законности принятого решения.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника во время процесса банкротства:

  • на время процедуры все долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом:

  • в течение пяти лет запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации;
  • три года запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний;
  • в течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Необходимо учитывать, что в статье рассказано лишь о типовых способах решения вопросов банкротства. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта на сайте. Наш консультант обязательно постарается Вам помочь.

Читайте также: Сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2019 году.

Какие доходы и имущество не имеют право забрать судебные исполнители за долги.


Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up