Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу

Если обратиться к статистике, то выяснится, что граждане нашей страны имеют огромную кредитную нагрузку. Это связано, в большинстве случаев, с финансовой безграмотностью населения. Для многих из нас проблема отсутствия денег решается походом в банк и оформлением очередного кредита. Но справиться с такой финансовой нагрузкой достаточно сложно, в результате многие заемщики попадают в кредитную яму, выход из которой найти очень сложно.

Если долг перед банком превышает полумиллион рублей, а просрочка по платежам достигла 3 месяцев, то выход есть – это объявить себя банкротом. О данной процедуре знают еще не все, поэтому рассмотрим, как объявить себя банкротом перед банком. Процедура банкротства физического лица не так сложна, как кажется.

Банкротство физического лица

Закон о банкротстве физических лиц

Понятие «банкрот» означает физическое или юридическое лицо, которое потеряло платежеспособность и не способно расплатиться с кредиторами. Простыми словами — это состояние, вызванное финансовым крахом, в случае с физическими лицами – это потеря работы, либо иные форс-мажорные обстоятельства, которые повлекли за собой невозможность вносить платежи банку для погашения задолженности.

Физическое лицо может признать себя банкротом только после трех месяцев образования просроченной задолженности перед банком и в том случае, если его долг превышает 500 тысяч рублей.

Здесь есть несколько особенностей. Во-первых, начать процедуру банкротства может сам банк, которому физическое лицо должно денег. Во-вторых, процедура банкротства возможна даже в том случае, если размер долга не достиг 500 тысяч рублей, но стоимость имущества должника меньше размера долга. Стоит отметить, что по окончании данной процедуры, долг банк не простит, поэтому есть несколько вариантов решения вопроса:

  • заключить между кредитором и должником новое соглашение, в котором будет указан порядок возврата средств банку с учетом нового финансового положения заемщика;
  • возврат средств банку за счет реализации имущества должника;
  • мировое соглашение между кредитором и заемщиком, то есть когда они в досудебном порядке могут прийти к консенсусу, и решать вопрос с долгом.

Признание банкротом физического лица перед банком возможно только в судебном порядке, отсюда следует, что заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, но об этом чуть позже. По закону, после вынесения судом решения лицу, признанному банкротом, назначается финансовый управляющий, который занимается продажей имущества должника в счет погашения долга перед кредитором.

Процедура банкротства физлица

При реализации имущества имеются определенные ограничения. Не все имущество подлежит реализации. Никто не имеет права лишать человека единственного жилья, средств личной гигиены, одежды и обуви, но это не касается предметов роскоши (например — шуба из натурального меха), а также тех предметов, без которых невозможно представить быт: газовая плита, мебель, и другое.

Кроме того, ни при каких обстоятельствах не изымают имущество, за счет которого заемщик получает доход, например, транспорт, если он используется для заработка, музыкальные инструменты и прочее. Также не изымаются медали и государственные награды.

Кто может быть признан банкротом

Получить статус банкрота, чтобы не платить кредит, могут только действительно финансово несостоятельные заемщики, которые не укрываются от обязательств, но не могут расплатиться с банком в соответствии с договором, которые они подписала при оформлении займа. Какие обстоятельства влияют на финансовую несостоятельность? К таким обстоятельствам можно отнести следующее:

  • потеря работы и трудоспособности, инвалидность;
  • тяжелое материальное положение, связанное с болезнью членов семьи заемщика;
  • пожар, затопление и иные стихийные бедствия;
  • потеря имущества после развода;
Причина банкротства должна быть весомая. Если суд сочтет, что банкротство заранее инсценировано, то есть материальные трудности созданы искусственно, то предусмотрено наказание для заявителя вплоть до 6 месяцев реального лишение свободы.

Процедура банкротства

Данная процедура может быть инициирована банком, должником, или его родственниками в случае смерти. Сам процесс можно разделить на 4 этапа, рассмотрим каждый из них более детально.

Процедура банкротства

Обращение в суд

Первое, что нужно сделать – это обратиться в суд по месту жительства должника с заявлением о признании его банкротом. В заявлении нужно предоставить всю информацию о долгах. Например, если заемщик должен не одному, а нескольким банкам, то это обязательно нужно указать.

К заявлению нужно предоставить некоторые документы, а именно справку из налоговой инспекции об отчислениях за последние три года, выписку со всех счетов в банках, в том числе и депозитных, опись всего имущества должника, операции по реализации имущества за последние три года, стоимость которого превышает 300 тысяч рублей.

Рассмотрение заявление

После того как суд примет документы, он обязан рассмотреть документы и вынести решение. Оно зависит от многих обстоятельств, например, если должник имеет доход, то есть трудоспособен, то суд вынесет решение о реструктуризации долга, уменьшение ежемесячного платежа и продления срока действия договора. В иных случаях, например, если должник не трудоспособен или его доход равен прожиточному минимуму, причем не только на него, но и на иждивенцев, то суд принимает решение о продаже имущества.

Реализация имущества

Если суд постановит, что решить вопрос с долгом можно с помощью реализации имущества, то далее финансовый управляющий начинает процедуру. То есть ценные вещи будут проданы на аукционе, а средства поступят непосредственно кредиторам в счет погашения долга.

Завершение процедуры банкротства

После того как все ценные вещи будут проданы, дело будет закрытым, а должник признан банкротом. Даже если вырученной суммы недостаточно для покрытия долга, все равно требования кредиторов будут считаться удовлетворенными.

Последствия банкротства физлица

Последствия банкротства физического лица

После того, как в октябре 2015 года закон о банкротстве физических лиц вступил в законную силу, многие россияне нашли реальный выход из трудного положения. Когда кредит платить нечем, проще всего обратиться в суд и признать себя банкротом. Правда, есть много нюансов. Например, если кредит был обеспечен залогом, то предмет залога изымается банком по договору, даже если это единственное жилье должника.

Банкротство физического лица влечет за собой для него массу неприятных последствий. Во-первых, в ближайшие 5 лет путь в банк за кредитом вам будет закрыт. Во-вторых, в течение пяти лет вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, и выезжать за границу. И самое главное, надо помнить, что банкротство – это платная процедура и оплачивает ее именно должник.

Обратите внимание, что госпошлина в суд равна 300 рублей, изначально она составляла 6000 рублей, услуги финансового управляющего 25000 рублей, независимо от решения суда.

Таким образом, перед тем как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, стоит хорошо подумать о последствиях процедуры банкротства. Эта процедура имеет крайне неприятные последствия для должника, и пользоваться ее лучше только в крайних случаях, когда иного выхода нет.

Читайте также: Документы для банкротства, перечень для должника и для кредитора.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица в 2020 году.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up